Éducation financière: la Banque de France publie sur la LCB-FT
Le 3 mars dernier, la Banque de France a partagé une publication de présentation de la LCB-FT, de portée générale.
Cette note s'inscrit dans un cadre plus large de publications s’adressant au grand public, qui a débuté le 24 juillet 2018 – par une publication sur le bitcoin – et correspondent à la démarche d’éducation financière de la population française, tâche confiée à la Banque de France depuis 2016.
Sur la trentaine de notes publiées dans cette optique, c’est la première consacrée à la LCB-FT. D’une certaine manière, on peut donc identifier cette fiche de synthèse comme le premier document officiel dédié à la sensibilisation et à la vulgarisation de la LCB-FT.
La première pierre de l'éducation à la LCB-FT?
Qu’on ne s’y trompe pas : les publications de l’ACPR, et au travers elle la Banque de France, consacrées à la LCB-FT sont nombreuses depuis plusieurs années. Mais elles s’adressaient jusqu’à présent aux assujettis et aux professionnels du secteur. Cette publication à destination du grand public s’inscrit dans une nouvelle dimension de diffusion de la connaissance de la LCB-FT et de ses enjeux, qui suit le développement croissant de la discipline, tel que je l’avais mentionné dans un billet précédent.
Que contient cette note ? Des éléments d’information très accessibles. D’abord quelques définitions des termes LCB-FT. À noter que la LCB-FT est présentée comme « une priorité en matière de supervision des organismes financiers […] renforcée après les attentats ayant eu lieu ces dernières années ». Ce dernier point est intéressant, et souligne l’importance des mesures prises à la suite des attaques de 2015, tel que déjà mentionné dans un autre billet.
Ensuite, quelques chiffres clés et repères historiques, qui permettent encore de souligner l’évolution croissante mais très récente de la réglementation portant sur la LCB-FT.
Sur la page suivante, quelques éléments visuels permettent de présenter le processus de blanchiment des capitaux, avec les trois étapes classiques - placement, dispersion (on parle plus souvent d’empilement), intégration.
Enfin, la note synthétise les rôles des différents acteurs de la LCB-FT, dont le régulateur et les assujettis. Elle ne rentre pas dans le détail : les enjeux de connaissance client sont à peine évoqués, de même que le fonctionnement de la surveillance des opérations, mais là n’est pas l’objet de cette première publication. Celle-ci vise simplement à présenter les notions principales dans les grandes lignes, et c’est un point positif pour le partage de l’information liée à la LCB-FT. Nous en profitons donc pour ajouter cette note à la page Ressources du site.
